À moins que vous n'ayez la possibilit de payer au comptant un véhicule neuf ou d'occasion, vous devrez établir un plan de paiement pour obtenir ce véhicule. Il existe deux options – demander un prêt ou une location.
HautQuand vous demandez un prêt, tout l'argent utilisé pour le rembourser contribue à vous rendre le propriétaire final du véhicule. Le versement initial et le capital du prêt couvrent le coût total de l'achat. Les versements d'une location, par contre, ils couvrent seulement l'utilisation du véhicule. La somme totale des versements couvre la dépréciation du véhicule sur la période où vous l'avez utilisé et est en général inférieure au prix de vente du véhicule.
Le prêt s'achève quand il est payé en totalité et vous devenez propriétaire. Votre banque vous envoie le titre de propriété qu'elle a conservé tant que le prêt présentait un solde non remboursé. Quand une période de location prend fin, vous remettez le véhicule au bailleur, à moins que celui-ci ne propose ensuite le véhicule à la vente. Durant toute la période de la location, le bailleur garde la propriété du véhicule et vous autorise simplement à l'utiliser. La propriété n'est transférée que si vous choisissez d'acheter le véhicule après la fin de location.
En établissant un plan de versements mensuels, le bailleur se préoccupe d'abord de l'étendue de la dépréciation du véhicule sur la durée de la location et du coût de l'emprunt pour le financement de la voiture durant cette période.
D'abord, on détermine le coût capitalisé ajusté. Il représente le prix d'achat réel après que certains éléments comme le versement initial, la remise d'incitation et le crédit de reprise, aient été déduits du coût capitalisé (réel), tandis que l'on ajoute les frais et droits divers (par ex. la destination).
Deuxièmement, on détermine la valeur résiduelle, ou valeur estimée du véhicule en fin de la location, qui est ensuite soustraite du coût capitalisé ajusté et donne la dépréciation. La valeur résiduelle dépend de la longueur du contrat, du millage/kilométrage prévu et du type/modèle du véhicule.
Enfin, le bailleur évalue le facteur financier, un chiffre qui indique le coût de l'emprunt durant la période du crédit-bail.
Bien que ces termes puissent sembler peu familiers, la direction de la Réserve fédérale exige maintenant des concessionnaires qu'ils publicisent les versements initiaux, les durées, les valeurs résiduelles et les taux d'intérêt.
HautLa plupart des locations s'appuient uniquement sur la valeur résiduelle pour déterminer le prix d'achat en fin de période. Ces locations simples vous amènent à payer le montant résiduel fixé sans tenir compte du prix réel du marché. Les locations aléatoires fonctionnent d'une manière différente dans la mesure où la valeur réelle du marché aide à déterminer le prix d'achat. En tant que client, vous êtes responsable de toute différence entre la valeur réelle et la valeur résiduelle quand vous achetez à forfait.
HautL'importance des mensualités d'un prêt dépend du montant emprunté, de la durée du prêt, du taux d'intérêt et d'autres facteurs tels que les renseignements concernant votre solvabilité. Plus le versement initial est important, plus le capital du prêt et par conséquent les versements individuels sont réduits. À tout moment au cours de la période du prêt, vous pouvez choisir de rembourser le principal dans sa totalité, le titre de propriété vous étant alors transféré.
Le montant du versement initial se situe entre 10 à 20 pour cent du coût total du véhicule, bien que certains achats ne demandent pas de versement initial. La durée habituelle du prêt est de cinq ans, avec un taux annuel d'environ 8 pour cent. Certains fabricants offrent des taux inférieurs, mais assurez-vous d'examiner toutes les conditions ou clauses qui y sont associées.
Oui, bien qu'ils fonctionnent différemment des prêts pour les voitures neuves. On demande souvent un versement initial de 20 pour cent ou davantage, et le taux d'intérêt peut être supérieur d'un à deux points. ?videmment, les banques hésitent davantage à prêter de l'argent pour l'achat d'une voiture d'occasion, car elles préfèrent devenir propriétaires de voitures plus neuves si l'emprunteur n'honore pas ses engagements. Cependant, de nombreux véhicules d'occasion en bon état existent sur le marché, la plupart issus des locations à court terme.
HautOui, l'immatriculation, les taxes, les plans de durée prolongée et d'autres frais supplémentaires peuvent être inclus dans le plan de financement.
HautLa réponse à cette question dépend de la manière dont vous comptez utiliser le véhicule. Si vous préférez conduire un véhicule plus cher pour un versement mensuel inférieur, la location est une bonne solution. Toutefois, si devenir le propriétaire final du véhicule est important pour vous, il vaut mieux choisir de le financer par un prêt.
Les restrictions de millage/kilométrage annuel sont la limitation principale pour les clients choisissant une location. Les bailleurs souhaitent que leurs véhicules leur reviennent avec un millage/kilométrage faible pour qu'ils soient plus faciles à vendre, ils imposent donc des limites de millage/kilométrage. Cette limite est habituellement fixée entre 19 000 et 25000 kilomètres (entre 12 000 et 15 000 milles). Au-delà de la limite fixée, les frais augmentent sur la base du millage/kilométrage, en général dans une fourchette de $0,10 à $0,25 par kilomètre. Si vous pensez faire des trajets locaux, la location est logique. Toutefois, si vous effectuez plus de 800 kilomètres (500 milles) par semaine, il vaut mieux un prêt sans aucun doute.
Les prêts sont plus rationnels pour ceux qui souhaitent personnaliser leur véhicule, prévoient de le conserver longtemps ou de le revendre pour compenser l'achat ou les dépenses d'autres voitures. Pour ceux qui usent rapidement leurs véhicules, il peut être plus sûr de choisir le prêt, car les bailleurs ajoutent souvent des frais pour « usure excessive » si la voiture leur est rendue avec une usure dépassant les limites établies par contrat.
La location vous assure de toujours avoir un modèle récent, de ne pas avoir à payer les réparations sous garantie et de ne pas avoir à vous soucier de le revendre à la fin.
Pause
Les échéances d'un prêt contribuent à vous rendre propriétaire d'un véhicule, alors que les versements effectués dans le cadre d'une location ne concernent que l'usage à court terme de la voiture.
On peut devenir propriétaire de son véhicule en location en l'achetant au comptant après la fin de la location.
Habituellement la durée d'une location est de 24 à 48 mois.
Trois facteurs importants – coût capitalisé ajusté, valeur résiduelle et coût des intérêts – déterminent le tarif mensuel d'un crédit-bail.
Les locations simples fixent un prix d'achat résiduel dès le début du contrat tandis que les locations aléatoires fixent le prix d'achat final en fonction de la valeur réelle du véhicule sur le marché à la fin de la location.
Effectuer un versement initial plus important réduit les mensualités d'un prêt. Sinon, les versements initiaux se situent en général entre 10 et 20 pour cent du coût total.
Pour beaucoup de véhicules d'occasion, il est nécessaire de faire un versement initial d'au moins 20 pour cent et de prévoir des taux d'intérêt allant de 9 à 10 pour cent.
Les contrats de location limitent généralement le millage à 19 000 à 25 000 kilomètre annuels (12 000 à 15 000 milles). Au-delà de ces limites, des frais de 0,10 à $0,25 par kilomètre commencent à s'accumuler.
Si vous prévoyez de personnaliser votre véhicule, vous devez le financer à l'aide d'un prêt. Les véhicules en location doivent être rendus aux spécifications d'usine.